同意升级，则意味着你的花呗使用将会上报央行征信中心，给你提供花呗额度的公司叫做“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”。

并且，还包括查征信、上征信、贷后管理、信息收集上报、与第三方共享你的信息等等。

众所周知：珍爱生命，远离小贷。征信上有贷款记录会影响银行对自己的信用和经济状况、偿还能力等的评估，从而影响自己今后信用卡审批甚至是房贷的申请。

所以，文章一开始，小编就郑重提醒大家：关闭花呗，宁可多办一张正规银行的信用卡。

为什么？理由有四点

01

小贷就是小贷，纳入征信后更加凸显其小贷本质

即使花呗的用户数今后达到数亿级，甚至比银行信用卡用户还多，但花呗在征信报告上显示的仍然是“重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司”，是个人小额消费信用贷款，而不是某某银行给予的信用卡额度。

虽然银行的老司机或者资深员工能看出来这是花呗，但并不代表每一个贷款或者信用卡审批的工作人员都能看出来；即使能看出来那是花呗，也不代表银行系统会将花呗小贷视为信用卡授信额度对待，两者依然有本质区别。

在中国，有很多东西，实质都是一样的，但就是名分不一样，结果也是天壤之别。

02

银行人员看到“XX小贷”后90%会认为你很缺钱

银行从来都只做锦上添花的事情，雪中送炭是不可能的，这是大家都公认的一点。

越有钱、偿还能力越强的客户，银行越愿意借钱给他，因为风险低，这个钱借出去了容易收回来。而越缺钱、偿还能力越低的客户，银行越不容易借钱给他，因为这个钱可能有风险收不回来。

而在银行眼中，最优质的、偿还能力最强的客户是不可能去用消费贷的，只有经济能力较差、银行不愿意给他授信的次级客户，才会从小贷公司借钱，因此银行可能会认为有过小贷记录的用户经济水平、偿还能力并不强。

所以，信贷审批人员以及系统风控模型，在监测到申请人的征信报告中有“XX小贷”等关键性字眼的，百分之八九十会有疑问，除非审批人他自己也是小贷缠身，但基本上是不可能的。

03

不危言耸听，真的可能会影响房贷

网上有个段子，供大家参考下，但小编相信这绝对不是空穴来风。

相比于其他贷款，房贷时间长、经济资本占用大、而且额度经常受到管控，所以银行除了不是出于做优质客户的考虑，其实宁愿去做一笔几个亿的项目贷款。

而且房贷利率那么低其实是不怎么赚钱的，甚至此前有的房贷利率打折之后，买理财的收益都能覆盖贷款利息。因此房贷更像是一种带有政策性因素的福利贷款，在银行贷款额度紧缺的时候，在可贷可不贷的时候，银行完全有理由因为你曾经申请过小贷而拒绝你。

相信大家买房的时候也可能有听说过银行房贷额度不足，这是银行或许就会找理由不给你贷款，也并非不可能，或者，因为你有小贷记录，而给你的房贷利率上浮。

04

然而很多人还在告诉你：用花呗没有影响

有的说自己也用花呗也签了授权协议也还没上征信，那只是因为目前逐步开始还没有全面覆盖，不过早晚都会上，何必刀口舔血饮鸩止渴？

也有的说自己用了花呗也上了征信了房贷依然没问题。确

实因为花呗而上征信影响房贷的目前是极个别案例，但为什么要去冒这个险呢？即使发生的概率只有0.1%，但如果发生在你身上，那就是100%。

还有的人说，那么办理房贷之前结清花呗就好了呀，到时候征信上就是已结清。其实不然，银行审核是看你最近一段时间的负债率的，而不是看你申请的时间点。

这个道理跟保险一样，有的人天天醉驾从不出事，他告诉你醉驾没问题。万一哪天出事儿呢？

所以，在人行、银保监等监管机构没有明文规定“银行等金融机构不得以消费贷款额度、笔数等原因拒绝办理其他品种贷款”前，千万不要去冒险。

来源：内涵金融